Банк России выявил в Крыму 11 организаций с признаками нелегальной финансовой деятельности
С начала 2021 по май 2022 года Банк России выявил в Крыму 11 организаций с признаками нелегальной финансовой деятельности. Среди них оказались компании, маскирующиеся под ломбарды и микрокредитные организации с офисами в Симферополе, Ялте, Евпатории, Керчи и городе Саки.
«Черные кредиторы» – это организации, которые работают без лицензии Банка России, а значит, не имеют права выдавать людям деньги под проценты. Мы регулярно отслеживаем деятельность таких недобросовестных финансовых организаций и направляем информацию в правоохранительные органы. Благодаря такому сотрудничеству деятельность двух выявленных нелегальных компаний в Крыму прекращена, согласно данным ЕГРЮЛ. По остальным работа также ведется», — поясняет руководитель Отделения по Республике Крым Банка России Игорь Цветков.
Комиссионка или ломбард?
Мошенники могут выдавать клиентам займы незаконно, маскируясь под комиссионный магазин или ломбард, а часто используя в названии сразу две эти формы организации. При этом человек находится в полной уверенности, что получил деньги действительно от легального ломбарда, деятельность которого контролируется со стороны Банка России. «Правила игры» для ломбардов четко прописаны: клиент имеет возможность выкупить свое имущество в любой момент, вещь должна храниться бесплатно и быть застрахована ломбардом, а процентную ставку по займу кредитор не имеет права увеличивать. На комиссионные же магазины такие правила не распространяются, таких организаций нет в реестре Банка России, а мошенники могут пользоваться незнанием людей. Последствия такого «сотрудничества» могут обернуться для человека неограниченными штрафными процентами и потерей залога.
«Часто потребители не видят разницы между ломбардом и комиссионным магазином, хотя она существенна. Ломбард выдает займы под залог движимого имущества. Комиссионный магазин оказывает услугу по продаже вещи, предоставляя клиенту площадку для реализации его имущества, — уточняет Игорь Цветков. – Следует тщательно проверить документы кредитора: в наименовании легальной организации обязательно должно присутствовать слово «ломбард», а основной вид деятельности должен быть обозначен как «предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества и (или) хранение вещей». Также ломбард может оказывать консультационные и информационные и услуги по хранению вещей».
Как не ошибиться с кредитором в погоне за микрозаймом
Легальные микрокредитные компании выдают клиентам небольшие займы под определенную процентную ставку и начисляют регламентированный размер процентов. Также в таких организациях ограничены способы, которыми кредиторы могут взыскать долг. Если компания ведет незаконную деятельность на финансовом рынке, представляясь микрокредитной организацией, клиент рискует не только переплатить проценты, но и в случае просрочки долга столкнуться с запугиваниями, угрозами и другими подобными методами со стороны «черного кредитора».
Где проверить финансовую организацию
Проверить любую финансовую организацию можно самостоятельно в списке легальных участников финансового рынка на сайте Банка России в рубрике «Проверить финансовую организацию». Если компания там присутствует, она ведет правомерную деятельность и с ней можно работать.
Если есть сомнения в правомерности той или иной компании, можно проверить ее также в «Списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке» в той же рубрике, она обновляется ежедневно.
